Életjáradék - a kifizetések, találkozunk mindenütt

Ma sokan ismerik a járadék kifizetések miatt széles körben elterjedt ez a módszer a visszafizetés hitel kötelezettségek. Ugyanakkor a járadék - nem csak a bank távon. Úgy találtuk, a különböző területeken - a biztosítási nyugdíjrendszerbe, amely megjelölésére használják a rendszeres kifizetések / előnyeit. Eredetileg ez a szó azt jelenti, éves periodicitás (a latin „annuus” - „év”). Azonban egy modern értelmezése egyértelmű határok lemossuk, és a járadék - bármilyen szabályos egyenlő fizetések (napi, havi, negyedéves, stb ...). A két fő jellemzői ennek a típusú fizetés - a frekvencia és a változhatatlansága a kifizetett összeget.

Azonban nem minden összetevője a járadék állandó. Vegyük például a kötött szerződés a banki szervezet. Tehát, amikor egy kölcsön a hitelfelvevő köteles a hitelező rendszeresen (általában havonta) egy bizonyos összeget (járadék kifizetések) figyelembe véve a hitel visszafizetését. Továbbá, ez az érték magában foglalja a részét a hitel tőke és a kamat annak használatát. Hogy változik az idő múlásával. Kezdetben (közepéig a hitel futamideje) a fizetett kamatok meghaladja a tőketörlesztés, majd (miután a középső időszak lejárta), a helyzet drámaian változik, és a legtöbb a járadék már a hitelfelvevő adósság.

Hogy ebben az esetben van egy számítást a járadék? Egy érthetőbb magyarázatot ad egy példát. Tegyük fel hitelmegállapodást írt alá az alábbi feltételekkel: hitelezési időszak - évben (november 28, 2013 november 28-ig 2014-ben); kamatláb - 20% évente; hitelösszeg (tőke) - 150 ezer rubel. Mi érdekli a havi kifizetések (annuitás), és a túlfizetés a kölcsön (az ár a hitelek). Kifizetés december 28-án (és minden ezt követő hónapban) számított képlet alapján:

PA _post = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , ahol

PA _utáni - hitel összegét (vagy csökkentett járadék érték 150 m p ..);

R - havi fizetés;

i - a havi kamatláb (20% / 12 = 1,67);

N - száma jóváírás időszakok (12 hónap).

Így R (vagy járadék) - ez a mennyiség egyenlő:

PA _utáni * i / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150000 * 0,0167 / (1 - ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13898 rubelt.

Most már könnyű meghatározni, hogy mennyi lesz a túlfizetés a kölcsön mi feltételekkel:

13898 * 12-150.000 = 16776.

Az ár kell fizetnie használatáért bank pénzét. Segítségével a képletet az Excel, akkor egy névtáblát, amelyet festett és a komponensek a járadék kifizetés (kamat és részben a tőketartozás, hogy fizetni fog minden hónapban), arra gondolunk, hogy változnak. Számolja őket nem nehéz, csak egy hónap csökkenteni kell a tőketartozás a már kifizetett érték és szorozva a kamatláb (köztudott, feladata a hátralék).

Természetesen a járadék módszer hoz jelentős előnyökkel jár a bank, mert az eredeti adós fizet leginkább érdeke, és csak ezután kezdődik a tőketörlesztés. És az ügyfél a hitel visszafizetésére hosszabb, annál több pénzt keres a hitelintézet. Éppen ezért a bankok nem nagyon szereti, ha a hitel visszafizetésre kerül a tervezett időpont előtt (a közelmúltig, ebben az esetben gyakran díjat, amely eltörölte a törvény).

Ez a funkció a járadék kifizetések (módosítás alkatrészek) jellemző a hitelek. Általában egy járadék - ez csak egy fix összeget, amely a kifizetéseket meghatározott időközönként. Egy példa, hogy más területeken: bérleti díj, bérleti díj, a nyugdíjak, az értékcsökkenés hozzájárulások regulyanye kifizetését a biztosító az ügyfelek, vagy éppen ellenkezőleg, díjak, éves díj, és így tovább ..