A teljes költségét a hitel - mi ez? CPM számítási képlet

Elég gyakran tervezi, hogy egy kölcsön, odafigyelünk a plakátok nyújtó szervezetek ilyen szolgáltatást. Hízelgett kedvező kamatozású, az ügyfelek meglepődik, amikor megtudja, mennyit eredményeként a teljes költségét a hitel.

A kamatláb - ez nem pontosan mit kapsz, ha szerződést köt. Az összeg a túlfizetés is gyakran magában foglalja a költségek papírmunka és a különböző jutalékok. Szóval mit is effektív kamatláb? Mi ez, és hogyan kell kiszámítani az összeg a túlfizetés? Próbáljuk meg rendezni ezt a kérdést.

Mi az a CPM?

Szóval, mi van a teljes árat a hitel? Definíció azt mondja, hogy ez a kifejezés összefoglalja az összes lehetséges díjat és havi kifizetések a kölcsön. Orosz törvények értelmében ezt az összeget fel kell tüntetni az első oldalon a kölcsönszerződésben, vagy inkább a jobb felső sarokban. Információkat kell csatolni négyzet alakú keret és nyomtatott legnagyobb betű, hogy lehet használni ebben az esetben. A felirat kell elfoglalni nem kevesebb, mint 5% -át a teljes terület az oldalt. Tehát, ha az a szerződés aláírását láthatjuk nagy számban zárt fekete négyzet alakú keret - ez a teljes költségét a hitel. Mi ez, egyszerű szavakkal lehet magyarázata a következő. Mindez az az összeg, amit fizetni a végén, ha csinál egy kölcsönszerződés. Ez magában foglalja a kamatot, jutalékot, egyszeri díjak, fizetés, illetve harmadik személyek, és így tovább.

Ahol nem egy ilyen dolog?

Az egyetlen oka egy ilyen koncepció tekinthető visszaélésnek az egyes pénzügyi intézmények. Arra a következtetésre jutottak, hogy az ígéretes ügyfelek vonzóan alacsony kamatlábak, a bankok „elfelejtette”, hogy elmondja az összes kapcsolódó költségek, támaszkodva a szerződést. A jelenléte további kifizetéseket lehet olyan alacsony kamatszint, hogy nem lesz semmilyen értéket egyáltalán.

A hátránya az ilyen hitelek egyre az ügyfél nem tudja reálisan felmérni a jövőben, és kiszámítja a erők adósság visszafizetését. Vége Akárhogy is szomorúan. Ügyfél nem tudja fizetni hatalmas összegeket folyamodnak adósságátütemezés. Ugyanakkor szenved és a hitel története a hitelfelvevő.

Természetesen nyitott csalás még mindig nem éri el - minden körülmények között és a túlfizetés nyíltan megfogalmazta a szerződésben. De nem minden polgár megfelelő szintű oktatás, hogy segítsége nélkül egy ügyvéd és közgazdász megérteni annak bonyolult. Mindez oda vezetett, hogy az a tény, hogy 2013-ban a törvény előírja valamennyi pénzügyi intézmény, hogy az ügyfelek figyelmét, mutatók, mint például a teljes költségét a hitel fogadta el a kormány.

Mit remélem érthető. Most beszéljünk, ahol meg lehet tanulni, és hogyan kell kiszámítani függetlenül ez a szám.

Hogyan tudja a teljes költségét a hitel?

Mint már említettük, ezek az információk nyilvánosan hozzáférhetővé kell tenni. Akkor közvetlenül felkérhetik a menedzser: „Mi az effektív kamatláb?” Mi ez, és hol kell keresni, már tudom. Tehát akkor csak nézd meg az első oldalt a szerződés. Ha nem látja a megfelelő számot a megfelelő helyre, van egy alkalom, hogy tükrözze, és ne elrejteni, ha semmit. Őszinte Bank nem hallgat az összeg UCS. Ez azt mutatja, a „tisztaság” a szándékok, és létrehoz egy pozitív képet az intézmény a pénzügyi piacon.

Ahhoz, hogy megértsük, hogyan kell kiszámítani a teljes költségét a hitel, meg kell tudni, hogy mi szerepel a számítás és mi nem veszik figyelembe.

Mit tartalmaz a CPM?

Nem minden összeget az ügyfél által fizetett, kiszámításához használt, a reálkamat. Loan Calculator (számológép hasznos az Ön számára) lehetnek a következő paramétereket:

• frekvencia (periodicitás) a hitel visszafizetését;
• díjak pénzforgalmi szolgáltatások;
• a kamatfizetéssel;
• Fizetési javára 3 személy, akinek a szolgáltatásai kiadásához szükséges a kölcsön pénzt,
• Bizottság (gyűjtemény) a kérelem elbírálását és kiadása hitel;
• a költségek kiadásának fizetési kártyával vagy az elektronikus fizetési eszköz, összesen a szerződés megkötése;
• díj bankszámlanyitás.

A harmadik felek, ebben az esetben lehet figyelembe venni:

• fejlesztők;
• szakértő becsüs;
• jegyző;
• biztosítási szervezet

Mivel a következtetést a hitelszerződés néhány év alatt elég nehéz megjósolni, hogy mi lesz az árak a harmadik fél egy idő után, a számítás a teljes összeg az említett hitelek használnak, hogy létezik idején a szerződés aláírásakor.

Hogy nincs benne?

Tudnia kell, hogy nem minden a kapcsolódó díjak kölcsön feldolgozása, lehet figyelembe venni kiszámításakor UCS. A kivételek:

1. A költségek nem szerepeltek a hitelfeltételek, de a törvény rendelkezéseit.
2. A kifizetés a bírságok és szankciók hibafeltételeket a hitelszerződés.
3. Bizottság rendelkezésére állnak a szerződésben, és attól függően, hogy a viselkedését a kliens.

Ahhoz, hogy az utolsó pont a következőket tartalmazza:

• Büntetést korai hitelek törlesztéséhez.
• Díja visszavonására pénzt egy ATM. Egyes bankok adnak pénzt csak át egy bankkártyát. Ugyanakkor, ha megpróbálja eltávolítani a teljes összeget, vagy annak egy részét a „nem természetes” ATM magával fogja egy további százalékát.
• A díj a tájékoztatás nyújtása az adósság SMS vagy e-mailben.
• Jutalék a működés során a devizanemétől eltérő, amelyben a hitel kiadták. Például ha rubel hitelkártya, és a vásárlás a japán online áruház.
• A jutalék a bank által a pénzátutalás egyéb hitelintézetek.
• Fizetés a lehetőségét, hogy függessze fel a banki tranzakciók (kártya blokkolás).

képlet

Pontos kiszámítása az index elvileg lehetetlen, mert minden attól függ, hogy az eredeti kölcsön feltételek teljesülnek, akár a legapróbb részletekig. Bank of Russia A CPM számítás felajánlott egy bonyolult képlet, amely nem is olyan banki alkalmazott képes helyesen kiszámítja az összes első alkalommal. Mit mondhatunk a polgárok.

Ebben a cikkben azt javasoljuk, egy sokkal egyszerűbb (bár meglehetősen durva) kiszámítása a hitel. Kalkulátor még mindig szükség van, de a számítás nem kell sok idő. Így, a képlet: UCS = TFR + Ch + P, ahol:

• TFR - az összeget a hitel (kölcsön);
• Ck - a értéke összes jutalék, mint egy egyszeri és időszakos;
• P - a kamatláb;
• UCS - teljes (összes) költségét a hitel.

Minden adat ebben a képletben fejezzük fizikai értelemben, hanem a hitel deviza. A teljes mérete a jutalék kell kiszámítani, hogy összeadjuk az összes ismert mennyiségek a teljes időszakra a szerződés. A méret a teljes visszafizetés% -os megtalálható a kifizetés ütemezése. Meg kell feltétlenül kell a bank.

Példa a kiszámításakor a teljes hitelfelvétel költségeit

Vessünk egy pillantást a gyakorlati, hogyan kell kiszámítani a teljes költségét a hitel. például:

• kölcsön 320 y. e 3 évre, évi 16% -os .;
• kölcsönözhető nyújtó jutalék - 2%;
• Fizetés pénzforgalmi szolgáltatások - 1,2%.

Először meg kell állapítani a fizetendő fő érdeke, hogy látható a kölcsönszerződés. A mi esetünkben, a járadék fizetési mód összegét a túlfizetés lesz a 85. e.

Meggyőződésünk, hogy a Bizottság a kibocsátás 320 y. e. * 2% 6,4 = y. e.

Most megtudhatja, hogy hány a Bizottság a cash management szolgáltatások: (.... 320 cu cu + 82) * 1,2% = 4,86 in. e.

Miután az összes számítás lehetséges meghatározni a teljes összeg 320 y. e. 85 y. e. + 6,4 y. e. + 4,86 in. e. = 416,26 át. e.

Általában semmi bonyolult. Természetesen ez nem a teljes összeget a filléres, amelyet fel kell szabadítani a számítás egy komplex módszer javasolt az állam. De a különbség nem jelentős. Használhatja a különböző hitel kalkulátorok, bőséges, az interneten elhelyezett pontosabb számításokat.

Mit ad az elemzés a mutató a CPM?

A tudatosság a teljes értéke a hitel az első helyen ad egy világos képet a valós méret a túlfizetés a hitel lejáratkor. Így, amikor a látszólag azonos kamatok, akkor válasszon ki egy banki termék, amely olcsóbb lesz. Ugyanakkor nem szabad elfelejteni, hogy az értékelést a CPM nem veszi figyelembe egy csomó tényező - a gyakorlatban nem lehet, mint a számítások során.

Például egy ember megtalálja az alapok és a hitel visszafizetésére a tervezett időpont előtt. Ebben az esetben a túlfizetés jelentősen csökkenni fog. De lehet menni a másik irányba. Végrehajtásának késedelme a Szerződés rendelkezéseinek büntetéseket vonhat maga után, amelyek sokszor növeli az összeget a túlfizetés. Ezért, amikor kiválasztják a bank termék nem hivatkozhat a határértékek a teljes költségét a hitel, meg kell próbálnia, hogy az összes lehetőséget.

Állami ellenőrzés alatt települések

Az egyik fontos funkciója a központi bank, hogy figyelemmel kíséri más pénzügyi intézmények. E téma - ellenőrzik, hogy a bankok nem élnek vissza befolyását és felfújt kamatlábai érdeklődés. Ebben a tekintetben a Központi Bank negyedévente összegyűjti a szükséges információkat és közzéteszi az átlagos piaci értéke a CPM a különböző típusú hitelek. Minden hitelintézet köteles figyelembe venni ezeket a paramétereket. Ajánlat feltételeket, amelyek mellett a teljes értéke a hitel meghaladja a piaci átlagot meghaladó 1/3, a bankok nem engedélyezettek.

PSK, bejelenti a központi bankok valóban átlag. Elvégre ők számítják ki kapott információk alapján legalább 100 fő hitelező, vagy 1/3, az ország pénzügyi intézmények, hogy bármilyen konkrét hitel termék.